上海銀行2018上半年業績提速 營收凈利雙雙激增超兩成


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營收增幅近三成盈利能力穩步提高

本著“精品銀行”的戰略願景，報告期內，上海銀行大力推進新一輪規劃實施，順應外部經濟金融形勢變化趨勢，積極服務實體經濟，加快轉型發展，推進專業化經營，培育特色業務優勢，加大科技創新和技術運用，提高綜合金融服務能力，提升客戶體驗，嚴守風險底線，強化風險經營能力。

截至報告期末，上海銀行集團歸屬於母公司股東的凈資產為1526.93億元，較上年末增加57.08億元。報告期內，基本每股收益為0.86元，同比增長21.13%；年化平均資產收益率為1.00%，同比提高0.10個百分點；年化歸屬於母公司普通股股東的加權平均凈資產收益率為14.22%，同比提高1.20個百分點。

首先，以綜合金融服務為主線推進公司業務，加強重點行業專業化經營。在此過程中，上海銀行把握市場趨勢，打造供應鏈金融拳頭產品，大力推進科創金融業務發展，培育交易銀行、跨境銀行、投資銀行等業務特色。2018年上半年末，公司存款(不含保證金存款)餘額6992.38億元，較上年末增長7.32%；科創金融貸款餘額580.14億元，較上年末增長21.47%。2018年上半年，供應鏈金融貸款投放金額218.02億元，同比增長101.31%；跨境中間業務收入5.02億元，同比增長16.74%；債務融資工具承銷金額419.25億元，同比增長141.92%。

【上海銀行2018上半年業績提速 營收凈利雙雙激增超兩成】銀行業2018中期業績於近期密集發佈。24日晚間，上海證券交易所披露瞭上海銀行(601229，SH)2018年半年度報告。在這份可圈可點、亮點頻現的成績單中，上海銀行集團上半年營收增長近三成、利潤增長逾兩成、不良貸款率進一步下降至1.09%，各項關鍵指標均持續向好，業績穩步提升，資產質量得以進一步完善。（每日經濟新聞）

2018年上半年末，上海銀行不良貸款率1.09%，較上年末下降0.06個百分點，遠低於二季度我國城市商業銀行平均1.57%的不良貸款率水平。值得一提的是，近年來上海銀行的不良貸款率延續下降趨勢，2015年至2017年，每個報告期末該行的不良貸款率分別為1.19%、1.17%和1.15%，今年上半年末這一指標進一步下降至1.09%。

其次，聚焦零售業務轉型升級，以消費金融發展推動零售資產結構調整。上海銀行加強消費金融、財富管理、養老金融等戰略特色業務培育和優勢打造，完善零售經營管理體系，提升零售價值貢獻。2018年上半年末，零售客戶綜合資產(AUM)4783.63億元，較上年末增長11.30%；個人貸款和墊款餘額(含信用卡)2266.71億元，較上年末增長30.23%，其中，消費貸款(含信用卡)餘額占比63.37%，較上年末提升9.31個百分點；管理月日均綜合資產100萬以上個人客戶78543戶，較上年末增長17.62%，前述客戶月日均綜合資產1990.33億元，較上年末增長15.75%。基於多年上海地區養老金融專業服務經驗，上海銀行在養老金融上具有領先的市場影響力。2018年上半年，養老金客戶新增2.54萬戶，為近五年同期新高，2018年上半年末，養老金客戶綜合資產2057.52億元，較上年末增長12.27%，占零售客戶綜合資產43.01%，較上年末提高0.37個百分點。

挖掘業務核心優勢特色業務價值貢獻提升

銀行業2018中期業績於近期密集發佈。24日晚間，上海證券交易所披露瞭上海銀行(601229，SH)2018年半年度報告。在這份可圈可點、亮點頻現的成績單中，上海銀行集團上半年營收增長近三成、利潤增長逾兩成、不良貸款率進一步下降至1.09%，各項關鍵指標均持續向好，業績穩步提升，資產質量得以進一步完善。

數據顯示，2018年上半年上海銀行集團實現營業收入197.50億元，同比增長28.28%，實現歸屬於母公司股東的凈利潤為93.72億元，同比增幅達20.21%。

今年上半年，上海銀行入選MSCI新興市場指數、上證180公司治理指數、上證社會責任指數等多個資本市場重要指環球竹北月子中心數，顯示出該行繼續保持較高的綜合競爭優勢和良好的發展態勢，在盈利能力穩步提高的同時資產質量也呈現出持續向好的趨勢。

2018年上半年末，上海銀行集團資產總額為19187.25億元，較上年末增長6.14%。報告期內，上海銀行多措並舉加大一般性存款拓展力度，存款實現較好增長，截至6月末該行存款總額9906.40億元，較上年末增長7.26%，存款總額占負債比重較上年末提高0.48個百分點至56.11%。

在驅動總資產規模穩定增長的同時，上海銀行進一步加大對實體經濟的支持力度，加快推進資產結構調整，加強優質資產拓展。截至6月末，客戶貸款和墊款總額為7803.22億元，較上年末增長17.51%；貸款占比持續提升，客戶貸款和墊款總額占資產比重較上年末提高3.94個百分點至40.67%。此外，個人貸款及墊款在貸款總額中占比為29.05%，較上年末提高2.84個百分點，信貸結構得以持續優化。

近年來，銀行業持續強化“去杠桿、去通道、去鏈條”的監管力度，在嚴監管的背景下，上竹北推薦月子中心海銀行著力提升風險經營能力，優化風險管控機制，強化授信後管理和清收化解，整體資產質量進一步向好，撥備覆蓋水平進一步提高，在同業中始終保持著較好水平。

從盈利結構來看，上海銀行集團在上半年實現利息凈收入為127.65億元，同比增長38.66%。利息凈收入在營業收入中占比為64.63%，較去年同期占比59.79%上升瞭4.84個百分點。

數據顯示，2018年上半年末，上海銀行的撥備覆蓋率為304.67%，較上年末大幅提高32.15個百分點，貸款撥備率為3.31%，較上年末提高0.17個百分點。

此外，截至2018年6月30日，上海銀行集團資本充足率為13.44%，一級資本充足率為11.59%，核心一級資本充足率為10.07%，資本充足水平保持良好，能夠有效支持資產規模拓展和結構調整策略的實施。

在英國《銀行傢》(The Banker)雜志公佈的“2018年全球銀行1000強”(TOP1000 WORLD BANKS)榜單中，按一級資本排名，上海銀行位列第76位，較上年排名上升9位。此外，2018年上半年，穆迪國際評級公司宣佈上調上海銀行長期存款評級至Baa2，評級展望穩定，這些跡象均表明上海銀行在業內的影響力不斷提升。

此外，今年上半年上海銀行集團實現非利息凈收入為69.85億元，同比增長12.84%。其中，手續費及傭金凈收入為31.21億元，同比下降2.16%，主要是由於托管、代客理財等手續費收入下降。而銀行卡業務作為銀行傳統中間業務的主力，報告期內的盈利表現依舊不俗，上半年銀行卡手續費收入達到8.11億元，同比增長40.52%。電子銀行業務的業績表現也十分亮眼，該項手續費收入為2521萬元，較去年同期增幅高達105.40%。受益於基金投資規模增加，投資收益也相應增長，報告期內，上海銀行集團實現投資凈收益44.86億元，較去年同期增加4.36億元。

報告期內，上海銀行以價值創造為核心，進一步深化客戶經營，提高運行效率，挖掘公司業務和零售業務的核心優勢，並且強化科技運用與支持，深化拓展智慧金融領域服務，不斷提升專業化經營能力。

資產負債結構進一步優化不良貸款率連續下降

值得一提的是，報告期內，上海銀行凈利息收益率和凈利差持續改善，分別同比提高0.35個百分點和0.29個百分點。此項盈利能力的提升主要緣於兩方面因素。一方面，上海銀行通過把握市場利率趨勢，加強定價管理、優化配置結構，帶動生息資產收益率同比提高瞭0.56個百分點。另一方面，報告期內上海銀行一般性存款拓展較好，占比提高，負債結構改善，集團計息負債平均付息率上升幅度相對較小，同比提高0.27個百分點。

最後，加強金融科技創新，持續深化智慧金融專業服務。上海銀行不斷推動互聯網金融場景生態建設，深化支付結算、信貸融資、財富管理等金融業務與場景的融合，基於大數據服務能力推動金融業務數字化、自動化和智慧化，提升線上經營服務能力。2018年上半年末，上海銀行線上個人客戶數1510.93萬戶，較上年末增長17.44%；互聯網消費貸款餘額693.12億元，較上年末增長132.61%；互聯網存款餘額46.19億元，較上年末增長373.03%；個人手機銀行和企業手機銀行客戶數分別較上年末增長18.80%和12.20%。

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